Анализ услуг, предлагаемых банком

Операции безналичной оплаты совершенных картодержателем покупок являются основным транзакционным доходом банка от розничных карт. Собственно для таких операций и предназначается карта. С тарифом на эти операции, однако, дело обстоит не так просто. Дело в том, что в рамках обеих рассматриваемых платежных систем, да и не только, предусмотрены межбанковские комиссии в пользу эмитента, исчисляемые с оборота по торговым операциям, совершенным держателями эмитированных карт (тот самый interchange fee). Размер этих комиссий зависит от некоторых дополнительных параметров, например, степени географической разделенности эмитента и эквайрера в смысле географического деления на регионы, предусмотренного платежными системами. В любом случае эмитент получает не менее 0,5% от оборота, а по некоторым операциям до 1,25%. Чтобы понять изначальный финансовый смысл рассматриваемой комиссии, необходимо напомнить, что практически все зарубежные карты работают в "расчетном" либо "кредитном" режиме с так называемым льготным периодом. Это означает, что накопленные за месяц и оплаченные банком по мере поступления операции списываются со счета клиента один раз в месяц, и за это уплата процентов не предусмотрена! Более того, по кредитным картам дается еще дней 5-10 (grace period), за который проценты также не взимаются. Но ресурсы стоят денег, и рассматриваемые межбанковские комиссии как раз призваны компенсировать эмитенту стоимость ресурсов, зависающих в расчетах.
Банк СОЮЗ выпускает банковские карты ведущих платежных систем мира: VISA International, MasterСard Worldwide, Diners Club International. Все они отличаются друг от друга условиями обслуживания, возможностями и преимуществами, которые получает держатель карты, а также пакетом дополнительных услуг.
В соответствии с различными потребностями и финансовыми возможностями клиентов пластиковые карты делятся на категории: от простых «электронных» карт, доступных многим, до престижных карт «премиум» класса, которые гарантируют высокий уровень обслуживания для VIP - клиентов.
Кредитные карты Банка СОЮЗ – это простой и удобный способ воспользоваться кредитными средствами в любой момент, когда они Вам понадобятся. Чтобы приобрести понравившуюся вещь или оплатить дорогую поездку за границу, Вам не нужно копить деньги, Вы просто расплачиваетесь за товары и услуги своей кредитной картой, а потом постепенно выплачиваете Банку кредит.
Банк СОЮЗ выпускает кредитные карты ведущих платежных систем мира VISA International и MasterСard Worldwide с разрешенным овердрафтом,в т.ч. с льготным периодом кредитования, а также кредитные карты платежной системы Diners Club International с льготным периодом кредитования до 40 дней.
С помощью кредитной карты VISA Int. или MasterСard Worldwide Вы сможете пользоваться собственными средствами, находящимися на Вашем карточном счете, а при необходимости, в любое удобное для Вас время, воспользоваться заемными средствами Банка в пределах установленного Вам лимита.
Кредитная линия по карте является возобновляемой, то есть средства, внесенные для погашения кредита, снова становятся частью  кредитного лимита.
Преимущества кредитных карт Банка СОЮЗ:
•    возможность оперативного доступа к кредитным средствам в случае необходимости;
•    при снятии в банкоматах заемных денежных средств комиссия за снятие не увеличивается;
•    возможность увеличивать платежный лимит за счет собственных средств;
•    контроль за движением денежных средств по карте и управление своим счетом через систему «Интернет Сервис Банк» (за дополнительную плату);
•    sms-информирование обо всех проведенных с использованием карты операциях (за дополнительную плату).
Минимальные требования к заемщикам:
•    Гражданин РФ;
•    возраст - от 22 до 55 лет;
•    наличие постоянной регистрации в регионе территориального присутствия Банка;
•    осуществление трудовой деятельности в регионе территориального присутствия Банка;
•    документальное оформление взаимоотношений с работодателем (запись в трудовой книжке);
•    наличие трудового стажа - не менее 1 года;
•    наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте работы - не менее 3 месяцев.
 Для оформления кредитной карты необходимо:
•    обратится в любой дополнительный офис Банка,
•    заполнить и подписать анкету-заявление,
•    предоставить полный пакет документов в соответствии с условиями кредитования.
В течение 2-х дней Банк примет решение об установлении Вам кредитного лимита к имеющемуся карточному счету или установит кредитный лимит к новой выпущенной для Вас карте.
Кредитной картой может стать любая из международных банковских карт:
VISA Electron/Maestro,
VISA Classic/MasterСard Standard,
VISA Gold/MasterCard Gold,
VISA Platinum/MasterCard Platinum.
 Условия кредита в форме овердрафт по банковским картам платежных систем VISA International и MasterCars WorldWide для физических лиц
Овердрафт "Подтвержденный доход"
Категории карт    Platinum    Gold    Classic/Standard    Electron/Electron Instant Issue/Maestro
Лимит овердрафта               
    3 000 - 1 500 000
рублей РФ    3 000 - 300 000
рублей РФ    3 000 - 150 000
рублей РФ    3 000 - 50 000
рублей РФ
    или эквивалент в долларах США и евро по курсу ЦБ РФ на день установления лимита
Валюта кредита    рубли РФ/доллары США/евро
Максимальный срок кредитования    1 год    2 года
    при перевыпуске карты - срок кредитования пролонгируется
Процентная ставка    22% годовых в рублях РФ
18% - в долларах США и евро
Комиссия за открытие кредитного лимита овердрафта    Не взимается
Штрафная неустойка    0,5% от суммы недоперечисленных средств за каждый день просрочки перечисления средств, начиная с даты возникновения просроченной задолжности по дату погашения
Условия погашения кредита    Ежемесячно в сумме не менее 10% от суммы задолженности на первую расчетную дату плюс проценты, причитающиеся к оплате на первую расчетную дату
Пакет документов, необходимых для предоставления банковской карты с лимитом овердрафта:
•    анкета - кредитная заявка/анкета-заявление;
•    паспорт РФ;
•    трудовая книжка (копия всех страниц, заверенная работадателем;
•    для мужчин в возрасте до 27 лет включительно копия военного билета или приписного свидетельства с соответствующими отметками, подтверждающими факт прохождения срочной службы в вооруженных силах либо факт освобождения от прохождения службы до наступления 27 лет;
•    справка о размере дохода по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ либо выписка с банковского счета за последние 6 месяцев, подтверждающая поступление денежных средств в качестве заработной платы либо вознаграждения за выполнение работ/услуг по договору;
 Овердрафт "Косвенно подтвержденный доход"
Категории карт    Platinum    Gold    Classic/Standard    Electron/Electron Instant Issue/Maestro
Лимит овердрафта               
    3 000 - 150 000 рублей РФ    3 000 - 50 000 рублей РФ
    или эквивалент в долларах США и евро по курсу ЦБ РФ на день установления лимита
Валюта кредита    рубли РФ/доллары США/евро
Максимальный срок кредитования               
    1 год    2 года
    при перевыпуске карты - срок кредитования пролонгируется
Процентная ставка    28% годовых в рублях РФ
14% - в долларах США и евро
Комиссия за открытие кредитного лимита овердрафта    Не взимается
Штрафная неустойка    0,5% от суммы недоперечисленных средств за каждый день просрочки перечисления средств, начиная с даты возникновения просроченной задолжности по дату погашения
Условия погашения кредита    Ежемесячно в сумме не менее 10% от суммы задолженности на первую расчетную дату плюс проценты, причитающиеся к оплате на первую расчетную дату
Пакет документов, необходимых для предоставления банковской карты с лимитом овердрафта:
•    анкета - кредитная заявка/анкета-заявление (Приложение 1);
•    паспорт РФ;
•    трудовая книжка (копия всех страниц, заверенная работадателем);
•    для мужчин в возрасте до 27 лет включительно копия военного билета или приписного свидетельства с соответствующими отметками, подтверждающими факт прохождения срочной службы в вооруженных силах либо факт освобождения от прохождения службы до наступления 27 лет;
•    справка с места работы в произвольной форме о размере среднемесячного дохода (за последние 6 месяцев), заверенная работадателем;
 Способы погашения задолженности по кредиту:
•    через банкоматы с функцией приема денежных средств (cash-in) Банка. Комиссия за операции не взимается. Прием наличных денежных средств осуществляется в рублях и долларах США;
•    через кассу в любом дополнительном офисе Банка;
•    переводом на карточный счет с другого счета;
•    через сеть терминалов «Элекснет».
 VISA Classic, MasterСard Standard – самые популярные карты в мире, сочетающие в себе удобство использования и широкие возможности. Карты принимаются во всех без исключения торговых точках, обслуживающих карты платежных систем VISA и MasterСard Worldwide, что сделало их самыми распространенными картами в мире.
C помощью «классической» карты Вы сможете делать покупки даже по телефону, забронировать номер в отеле, оставить залог при прокате автомобиля.
Банк рекомендует открыть VISA Classic, MasterСard Standard:
- если Вы планируете часто пользоваться пластиковой картой в России и за границей;
- если Вы хотите иметь в своем распоряжении современное и удобное платежное средство;
- если Вы хотели бы получать информацию о совершенных операциях по карте, состоянии Вашего карточного счета, доступном авторизационном лимите на Ваш номер мобильного телефона (SMS - информирование).
Годовое обслуживание карточного счета будет для Вас значительно дешевле при условии оформления в любом отделении Банка страхового полиса ОСАО «ИНГОССТРАХ» для выезжающих за рубеж или путешествующих по России.
Банковские карты VISA Platinum и MasterCard Platinum - продукт для самых взыскательных клиентов Банка. С помощью карты VISA Platinum и MasterCard Platinum Банка СОЮЗ с расширенными возможностями Вы сможете оценить не имеющий аналогов уровень сервиса, учитывающий Вашу занятость и особые потребности. Тщательно отобранные предложения и программы привилегий созданы специально, чтобы помочь Вам в полной мере использовать свое драгоценное свободное время. Любите ли Вы путешествовать, заниматься спортом, посещать рестораны и магазины, или Вы просто хотите быть окружены вниманием – мы предлагаем Вам воспользоваться эксклюзивными предложениями от компаний со всего света. Предложения распространяются на роскошные путешествия и посещение изысканных ресторанов, покупки в известных бутиках и пользование лучшими spa-центрами. Среди этих специальных предложений Вы обязательно найдете что-то особенно интересное для Вас.
Сервисный пакет «платиновых» карт гарантирует привилегированное обслуживание и включает в себя широкий спектр предлагаемых услуг, среди которых:
•    cкидки и специальные предложения при оплате товаров и услуг;
•    программа страхования во время поездки за рубеж (страховая сумма 75.000$, без франшизы, территория действия – весь мир) и по России (страховая сумма 6.000$) от ОСАО «ИНГОССТРАХ»;
•    программа Международной Ассоциации Пассажиров Авиалиний (IAPA), членство в которой дает возможность получать скидки до 50% в самых престижных отелях, до 30% в ведущих компаниях по прокату автомобилей, пользоваться системой поиска багажа и многое другое.
Члены IAPA имеют возможность приобрести карту Priority Pass, позволяющую воспользоваться во время путешествий или бизнес поездок всеми привилегиями VIP – залов и залов первого класса в 90 международных аэропортах по всему миру;
•    возможность установления кредитного лимита;
•    Интернет-Сервис Банк - система удаленного управления личными счетами;
•    sms-информирование - получение уведомлений о совершенных операциях, состоянии карточного счета, доступном авторизационном лимите на номер Вашего мобильного телефона (MTC, Beeline, МегаФон);
•    поддержка клиентской службы GCAS в экстренных случаях 24 часа в сутки в любой точке мира;
•    услуги персонального менеджера.

Для карт VISA Platinum предусмотрены:
•    Программа медицинской и юридической помощи Visa
•    Программа возмещения средств в случае утери или кражи покупок и продление гарантийного срока
VISA Gold, MasterCard Gold – это возможности «классических» карт VISA Classic/MasterCard Standard и гарантия высокого уровня обслуживания. «Золотая» карта подчеркивает высокий статус своего владельца – человека, который многого достиг в жизни.
С программой привилегий для держателей карт VISA Gold Вы можете ознакомиться здесь.

"Программа медицинской и юридической помощи Visa"
Мы рекомендуем открыть VISA Gold, MasterCard Gold:
- если Вы часто путешествуете, цените высокий уровень обслуживания и комфорт;
- если Вы хотели бы получать информацию о совершенных операциях по карте, состоянии Вашего карточного счета, доступном авторизационном лимите на Ваш номер мобильного телефона (SMS - информирование).
Годовое обслуживание карточного счета будет для Вас значительно дешевле при условии оформления в любом отделении Банка страхового полиса ОСАО «ИНГОССТРАХ» для выезжающих за рубеж или путешествующих по России.
Карты с индивидуальным дизайном поучаствовать в создании собственного дизайна карты, которая будет выпущена для Вас в единственном экземпляре. Технология выпуска позволяет разместить на лицевой стороне карты выбранную Клиентом фотографию, рисунок или графическое изображение. Для выпуска карты с индивидуальным дизайном достаточно предоставить в Банк, дополнительно к стандартному набору документов, оригинальный рисунок или фотографию, файл или негатив.
Это может быть фотография близкого Вам человека, Вашего ребенка, его или Ваш рисунок, понравившийся пейзаж, знаменательное событие Вашей жизни, фотография домашнего питомца или что-то другое, что будет вызывать светлые теплые чувства всякий раз, когда Вы будете использовать карту или предъявлять ее для получения скидки на товары и услуги по дисконтным программам Банка.
Требования к файлу с изображением:
•    Цветное изображение;
•    Графический формат JPG (JPEG).
Требования к рисунку или фотографии:
•    Цветное изображение;
•    Размер – не более A4.
Для приведения изображения к установленному формату – 44,45 мм Х 50,80мм. Банк отредактирует представленную Вами фотографию или рисунок.
 
 
Изображения, размещаемые на картах, должны соответствовать требованиям платежной системы VISA International. Запрещено нанесение (в том числе на предметах одежды, знаменах, знаках и т.п. на фотографии):
•    Олимпийской символики, логотипов, названий компаний, рекламных материалов, брэндов, брэндовых продуктов;
•    Политических заявлений и символов, изображений деятелей политики, культуры, искусства, спорта и т.п.;
•    Материалов, на которые распространяются авторские права;
•    Провокационных или сексуальных материалов;
•    Материалов, противоречащих культурным и религиозным ценностям, атрибутов социально-опасных групп и т.п.
Мы готовы потратить немало времени и денег, чтобы найти самые лучшие подарки для своих родных, близких и любимых людей. Но мы не всегда можем угадать, о чем именно они мечтают.
Карты VISA Electron Prepaid – это оригинальный и очень вежливый способ дарить деньги. Пусть Ваши любимые сами выберут то, что им захочется купить.
Карта Visa Prepaid Банка СОЮЗ - это не только идеальный подарок. Держатель карты сможет оплачивать любые товары и услуги по всему миру, получать значительные скидки на покупки, использовать услугу SMS-информирования, оплачивать мобильную связь или спутниковое телевидение без комиссии.
Получить карту Вы можете в любом офисе Банка СОЮЗ, для  этого необходимо оформить заявление на выпуск карты, предъявить паспорт, внести на счет деньги, которые планируете подарить и плату за обслуживание счета карты. В течение нескольких минут сотрудник Банка предоставит Вам подарочный конверт с картой VISA Prepaid, который Вы сможете вручить в качестве подарка.
 Срок действия карты указан на лицевой стороне и составляет не более одного года. Внесение денежных средств на счет карты VISA Electron Prepaid возможно только до активации карты.
Банк «СОЮЗ» предлагает своим клиентам тарифный план «Capital Card». Тарифный план предполагает начисление повышенных процентов на остаток денежных средств на карточном счете.
С 11.06.2007 г. начисление процентов производится ежемесячно по ставке 3,25% годовых в рублях или 2,5% годовых в долларах США/евро, при условии, что сумма остатка денежных средств на карточном счете в течение месяца соответствует или превышает 15 000 руб. (500 долл. США/евро). Расчет процентов осуществляется по ежедневным остаткам денежных средств на счете банковской карты. Проценты начисляются ежемесячно и капитализируются ежеквартально.
Остальные условия ведения карточного счета – в соответствии с действующими Тарифами АКБ «СОЮЗ» ОАО по банковским картам.
минимальный остаток на картсчете за отчетный месяц    ставка, % годовых
   
•    До 15 000 рублей
•    До 500 долларов США
•    До 500 евро     0,1
•    От 15 000 рублей
•    От 500 долларов США
•    От 500 евро     3,25
2,5
2,5

При положительном рассмотрении Вашей кредитной заявки Банк предоставит Вам бесплатно карту VISA Electron Instant Issue с возможностью погашения кредита с карточного счета.
VISA Electron Instant Issue - это международная электронная карта, которая предоставляется Клиенту непосредственно в момент обращения в Банк и позволяет:
•    оплачивать товары и услуги в торгово-сервисных предприятиях. Карты принимаются во всех торгово-сервисных предприятиях, обслуживающих карты VISA Electron;
•    получать наличные денежные средства во всех банкоматах, принимающих карты VISA Electron;
•    пополнять карточный счет наличными денежными средствами в отделениях Банка, через банкоматы с функцией приема денежных средств, а так же через сеть терминалов "ЭЛЕКСНЕТ";
•    получать скидки при оплате товаров и услуг в рамках дисконтных программ Банка;
•    оплачивать услуги операторов сотовой связи (МТС, Билайн, Мегафон,TELE2, Skylink), провайдеров спутникового телевидения (НТВ+), услуги МосЭнерго, МГТС и ЖКУ в г. Москва через банкоматы Банка;
•    приобрести страховой полис для выезжающих за рубеж и путешествующих по России.
Срок действия карты составляет 2 года.
Для получения карты VISA Electron Instant Issue достаточно предоставить документ, удостоверяющий личность и подписать заявление на выпуск карты VISA Electron Instant Issue.
Банк «СОЮЗ» предлагает зачисление выплат страхового возмещения по полисам страховых компаний - партнеров Банка на счет бесплатно выпускаемой для Вас карты VISA Electron Instant Issue.
Для получения страховой выплаты Вам не нужно будет стоять у кассы или идти на почту за переводом, деньги перечисляются на карточный счет VISA Electron Instant Issue , и их можно будет получить без дополнительных комиссий в любом банкомате или отделении Банка. Технология выпуска карт VISA Electron Instant Issue позволяет отделениям Банка иметь постоянный запас карт и моментально выдавать их Клиентам.
Специальное предложение для физических лиц, открывающих карточные счета для зачисления выплат страхового возмещения по полисам страховой компании.
Выпуск и обслуживание банковских карт VISA Electron Instant Issue АКБ "СОЮЗ" (ОАО) (для физических лиц, открывающих карточные счета для зачисления выплат страховых возмещений по полисам компаний - партнеров Банка) (валюта счета1 - рубли)
№    Операция (услуга)    VISA Electron Instant Issue
1    Открытие счета с предоставлением карты    0
2    Обслуживание счета в течение срока действия карты (за каждый год обслуживания)    0
3    Минимальный первоначальный взнос на счет банковской карты    не предусмотрен
4    Прекращение расчетов по счету в связи с утратой карты (по заявлению Клиента)2    150 руб.
5    Перевыпуск карты3    0
6    Возобновление расчетов по счету в связи с досрочным перевыпуском карты при порче карты, в т.ч. при утере ПИН-кода и смене персональных данных держателя карты    150 руб.
7    Зачисление средств на счет банковской карты    0
8    Безналичная оплата товаров и услуг    0
9    Выдача наличных денежных средств через банкоматы и в пунктах выдачи наличных денежных средств АКБ "СОЮЗ" (ОАО) по банковской карте    0
10    Выдача наличных денежных средств по банковской карте через банкоматы и пункты выдачи наличных сторонних банков4    1,5% (не менее $6/130 руб.)
11    Начисление процентов на остаток денежных средств, находящихся на счете    по ставке вклада
до востребования
12    "Capital Card" - начисление повышенных процентов на остаток денежных средств, находящихся на счете (при ежедневном остатке в течение месяца):
       до 15.000 руб.
       свыше 15.000 руб.     0,1% годовых.
3,25% годовых.
13    Плата за совершение операций, суммы которых превышают остаток средств на счете или лимит предоставленного овердрафта    15% от суммы превышения
14    Предоставление выписки    без комиссии
15    Запрос документов, подтверждающих совершение операции с использованием карты (по заявлению владельца карточного счета)5    300 руб.
16    SMS-информирование6,7 (за каждый год обслуживания)    150 руб.
17    Полис Страхования выезжающих за рубеж8,9
       Страховая сумма $ 50.000
       Страховая сумма $ 75.000    $20
$25,50
18    Полис Страхования путешествующих по России8,9
       Страховая сумма $ 6.000    $15
19    Лимит и прочие условия кредитования10    устанавливается кредитным договором
АКБ «СОЮЗ» предлагает держателям международных карт Банка новую услугу – возможность заказать и оплатить с карточного счета билеты в Государственный Академический Большой театр России в офисе Банка.
Если Вы являетесь Держателем международной карты Банка «СОЮЗ», то теперь у Вас появилась возможность оплатить билеты в Большой театр по ценам театра со своего карточного счета без взимания какой-либо дополнительной комиссии. Получение заказанных билетов осуществляется после оплаты услуги в офисе Банка, для чего достаточно оформить Заявление на перечисление денежных средств с карточного счета в оплату услуг Большого театра. Сотрудник Банка ознакомит Вас с репертуаром и поможет в выборе мест в зрительном зале на сайте Большого театра.
Если Вы не являетесь держателем карты Банка, для оплаты билетов можно бесплатно оформить карту VISA Electron или VISA Electron Instant Issue со специальным «Театральным» дизайном, а также любую другую международную карту Банка VISA/ MasterCard в соответствии с Тарифами Банка.

Похожие рефераты:

• Анализ услуг, предлагаемых банком
Операции безналичной оплаты совершенных картодержателем покупок являются основным транзакционным доходом банка от розничных карт. Собственно для таких операций и предназначается карта. С тарифом на...
• Анализ услуг, предлагаемых банком

Операции безналичной оплаты совершенных картодержателем покупок являются основным транзакционным доходом банка от розничных карт. Собственно для таких операций и предназначается карта. С та...
• Регулирование эмиссионной деятельности Банком России
Эмиссионное регулирование, т.е. регулирование выпуска и изъятия денег из обращения, означает следующее:
•    определение эмиссионного результата как по отдельным регионам...
• Методика оценки кредитоспособности замщика, применяемая Банком

Банк Русский Стандарт заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами банка, предъявляются определенные требова...
• Методика оценки кредитоспособности замщика, применяемая Банком
ОАО "Глобэкс" заинтересован в сотрудничестве с надежными заемщиками, поэтому к организациям, желающим воспользоваться кредитными продуктами банка, предъявляются определенные требования. В...